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给自己编制资产负债表 看80后金融女怎样理财

2017年02月12日   生活资讯   来源:游金地   编辑:保定

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摘要: 理财小白变成老司机的唯一道路,是不断总结。

  来源:微信公众号布谷TIME

  布谷TIME年终投稿持续放送,让我们从他们的投资故事里增长见识,吸取经验教训,早日实现财务自由。

  投稿人介绍:

  Stacie,80后美女,居住在杭州,四大会计事务所背景,现任私募投资投后端尽调管理。

  她关注资产配置、互联网金融,喜欢用逻辑来判断是非,热爱投资如同生命之灿烂。

  2014年开始大额投资互联网金融,追求大概率稳定小成功的回报率,静待复利带来的财富价值。

  你会发现,她的投稿专业性很强,条理也十分清晰。

  Stacie的投资主要在分布在不动产、基金、P2P、现金类四大块。

  在她看来,投资P2P要选择大平台、房产最重要的是位置和租售比。

  金融从业者怎么理财?我们一起跟这个老司机学习吧。

  十二月的杭城,分外地寒冷。打开手提与台灯,我是这样来写2016的年终投资小结。

  先贴上资产盘点图:
目前我把投资性资产主要在分布在<投资性不动产>、<基金>、<P2P>与<现金类>四大块。

  目前我把投资性资产主要在分布在<投资性不动产>、<基金>、<P2P>与<现金类>四大块。

  其中,<P2P>与<现金类>为流动资产/短期投资。短期投资一方面来应对短期负债,以防工作的现金流出现意外情况。另一方面,持时进入长期投资机会。

  现金类为T+0/T+1等流动性较强的产品,大部分存放在贵阳银行(16.340, 0.16, 0.99%)爽得宝里,以求心安与T+0的便捷;小部分放在P2P活期真融宝与银多网,以搏取较高收益。2017年会保持或增长现金类资产的比例以增加投资的灵活性。P2P大多数为1年期内资产。

  <投资性不动产>与<基金>则是作为非流动资产/长期投资。一方面房产的变现需要一定的时间,另一方面,基金的投资采取的本质是低估值价值投资,现在仍在投入期,同时,等待价值回归的时间上有不确定性。

  我的P2P观

  第一,选择大平台、大平台、还是大平台

  远离无风投、无上市公司背景、无国有背景的三无平台。因为任何的资金托管/存管都无法防假标风险,一般群众很难去判断信息的靠谱程度。基于这个认知,我选择了人人贷、小赢理财、投哪网、微贷网、桔子理财。从消费信贷、车贷等不同资产类型进行了分散配置。

  第二,看好P2P基金模式

  就像投资股票我们我们可以交给股票基金去打理,那么,投资P2P我们同样可以交给P2P基金去打理。我相信,P2P基金在资金的渠道价格上、判断平台风险的信息对称性等上,比散户有着更大的优势。因此,配置了真融宝与银多网两大网贷基金(虽然也挺喜欢星火钱包对网贷的分析报告,但考虑上资金规模流动性及知名度,还是放弃了)。

  第三,长远看,我会减少P2P投资金额

  待互联网金融风投的红利期过后(融资规模、频率等维度),我会减少P2P投资金额。放贷的本质依然是优质的借款方去追逐更低的资金成本,并不会因为金融的互联网化而改变。技术能改变的是小额短期资金的借贷效率的提升,但这只会是主流金融的一小部分,而且一旦资金量大额化长期化后,收益率并不见得会如此之高,P2P收益与分险会越来越没有性价比。

  我的房产

  第一,位置、位置,还是位置。

  买的是可预见的将来的位置。看城市的人口流入情况,看商业配套与交通,跟着政府规划看(区位周边的企业数量与质量决定人口的薪资水平与人气,政府的税收与投资政策紧密影响着入驻企业)。地产区位是一个基于城市规划的判断。

  第二,租售比

  把1/租售比看成楼市的市盈率,与此与同类的金融产品进行对比。如果租售比到达3%,即33倍的市盈率,对比现在创业版45的市盈率水平,并不是一个高估的市盈率。考虑租售比因素会影响你是否有良好的心态持有投资性房产,当房价没有达到预期增幅时。

  基于上述观点,16年1月与16年8月分别购入杭州钱江世纪城版块与大江东版块。

  我的股市观

  股权投资,是能分享经济发展的不二之选。

  第一,不懂不做。

  研究个股,需要花费非常多的精力并俱备坚实的知识基础。自己仍在技术提升中,实践经验有限,17年会花更多的时间去专研自己熟悉的行业。投资基本逻辑与基金类似。

  第二,利用基金定投去获得平均收益。


  场内低估值ETF进行定投并持有,等待估值回归,并于估值溢价后分批止盈。16年中开始操作,有少量盈余。目前定投上证红利(510880,基金吧)指数与H股指数。

  第三,关注债性品种。

  16年做过一段时间分级A,后来觉得溢价太高卖出。分级A在合理回归后仍是很不错的固收品种。债券的投资是基于对利率环境的判断,比股市相对容易。关注华鹏前海与嘉实元和等特殊债性品种,比开基有更高的债券投资杆杠。长期上看,在有好的操作时机时,似用债性品种代替目前在P2P上的投资。

  2017年投资方向

  1.持续关注区域性楼市机会,对于极高“市盈率”的楼盘作出卖出并持币等待合适“市盈率”的区域性买点。由于地域性限制,仍以大杭州为主要关注区。

  2.继续坚持场内低估值ETF定投策略。

  3.择机布局合适的门票股,坚持打新,幸运天定。

  4.关注债市下跌后的债性品种投资机会,与P2P投资资金此增彼减。
游金地
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[责任编辑:保定]
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