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月收入4万两套房月供8500 该如何理财投资

2017年02月12日   生活资讯   来源:游金地   编辑:保定

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摘要: 上海的曾先生经商,和妻子住在宝山区。小孩在国外读书。曾先生拥有二套房,一套在宝山,另一套在嘉定。

  上海的曾先生经商,和妻子住在宝山区。小孩在国外读书。曾先生拥有二套房,一套在宝山,另一套在嘉定。目前宝山的房子房贷每月月供4500;嘉定的房子,房贷每月3000。两套房都还了十年多的房贷。目前,嘉定的房子在出租当中,月租金可收取4000元。

  曾先生的小孩在国外读书,一年花费约25万。现在曾先生的家庭支出还有车方面的花费,养车每年约5万,家里有保险,每年支出5000元左右。如今,曾先生和太太每月收入平均4万元,家庭还有现金储蓄50多万。

  目前曾先生的困惑是,家庭有不小的支出,但也有现金储蓄,但他们不大敢投资,可如今储蓄又不太划算,收益率低,他们不知道怎么进行理财。

  对此,理财师分析,认为曾先生家庭的相对固定支出包含了房贷、保险费支出、养车费用以及小孩出国的花费,而且国内的费用支出,除去固定的房贷月供、小孩的留学费用、保费之外的生活支出,每年的增幅估计在10%左右,相对于曾先生的收入和房租的增长来说,这部分“通货膨胀”不算多,还可以应付。但潜在问题是,如果没有投资的话,现金的50万储蓄这部分的收益,可能要有所损失。

  如何投资?理财师认为,考虑到当前金融市场产品的多样化,只有量体裁衣进行配置才能实现资产的保值增值目的,故建议曾先生可在进取型和稳健型之间进行折中选择,即可配置一部分的风险性的投资,以及一部分的稳健型投资。

  风险性的投资,适宜的包括股票、股票基金等。选择股票等权益类投资,考虑的是其风险不是特别大,而且收益也能不错。至于其他的风险性投资,比如期货、贵金属现货等,虽然可能短期即可获得较高收益,但是风险过大,并不适合参与,也尽量避免去参与。

  风险性的投资,可配置在总的可投资资金的30%左右,即15万左右,而且配置的也应以股票中的估值较为合理的大盘蓝筹股为主,辅以成长性的股票。股票基金的配置亦然。简单的,沪深300里面的股票,可以选择配置其中的5-8只股,并且长线投资,长期持有。

  而稳健型的投资,理财师建议曾先生家可以考虑配置固定收益类产品,收益比较稳健,配置的比例在50%左右。具体可在银行固定收益类理财、债券型基金、国债、互联网金融理财产品当中做选择。

  目前,银行的固定收益类理财收益率在4%-6%左右,而债券型基金,收益率在4.5%左右。国债的收益率,最新的3年期为3.9%,5年期的为4.32%。而互联网金融理财产品,收益率多数在6%-12%左右,是不错的固定收益类的理财投资选择。

  在投资的灵活性方面,国债的灵活性欠佳,而互联网金融理财的灵活性最高,市场上有短期的1个月,也有1年期的产品可选,投资门槛有百元起至十万、二十万起的不等,而且依合同,有的还可以赎回、转让等。

  理财师建议,曾先生的家庭投资,在稳健型的投资中投资25万左右即可,即配置可投资资金的50%左右,其余再剩下的,则是平时的流动资金。平时的流动资金部分,可用余额宝等工具来储存。最后补充的是,上述投资,均可以长期的滚动进行,以获取复利的投资收益。
游金地
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[责任编辑:保定]
标签: 两套房 月供 8500 月收入 4万 如何 理财 投资
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